Что такое пенсионный коэффициент? И как рассчитать пенсию в 2025 году

Пенсионный коэффициент  – ключевой элемент в формуле расчета пенсии в России.

Его часто называют пенсионными баллами, и этот термин более точно описывает его суть. Чем больше таких «баллов» накоплено, тем выше пенсия.

В этом материале расскажем, как работают пенсионные коэффициенты, как можно рассчитать пенсию на 2024 год и на что могут рассчитывать пенсионеры в 2025 году.

Пенсионный коэффициент: что это и зачем он нужен?

Чтобы понять, как пенсионный коэффициент влияет на пенсию, важно разобрать его суть.

В России действует  страховая пенсионная система , где пенсия зависит от стажа и зарплаты. Когда мы работаем, наш работодатель ежемесячно отчисляет страховые взносы в Пенсионный фонд России (ПФР).

Чем больше эти взносы и выше зарплата, тем больше у нас шансов на высокую пенсию в будущем.

Пенсионный коэффициент – это, по сути, наши «очки», которые мы зарабатываем за труд. Они зависят от стажа, официальной зарплаты и суммы страховых взносов.

В рамках системы ПФР разработал лимиты, чтобы уравнять тех, кто трудился на высокооплачиваемых должностях, и тех, кто работал на более скромных позициях.

Важно знать:  чем больше таких баллов, тем выше пенсия, но накопить их можно в пределах, установленных государством. Максимум в 2024 году — 10 баллов за год.

В 2024  году для выхода на пенсию необходимо набрать 28,2 ИПК. Это минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов.

Как заработать пенсионные баллы?

Для получения баллов важно соблюдение нескольких условий:

1. Трудовая деятельность – баллы начисляются только за официальный стаж.
2. Страховые взносы – чем больше зарплата, тем больше взносов в ПФР и, соответственно, баллов.
3. Официальное трудоустройство – баллы начисляются только с официального дохода, а значит, те, кто работает неофициально или на фрилансе, не могут рассчитывать на полное начисление баллов.

Как баллы начисляются по годам?

За каждый год трудовой деятельности работающий гражданин получает определенное количество пенсионных баллов, и максимум на 2024 год установлен в 10 баллов. Это означает, что даже если вы зарабатываете высокую зарплату, сверх 10 баллов за год вы получить не сможете. Расчет базируется на уплаченных взносах.

Формула выглядит следующим образом:

ИПК за год=Ставка взносов/Страховые взносы за год​×Максимум баллов

Как рассчитать пенсию в 2024 году?

Для тех, кто уже задумывается о пенсии, важно уметь рассчитать её размер. В 2024 году размер пенсии можно определить с помощью двух ключевых составляющих: накопленных пенсионных баллов и фиксированной выплаты.

Формула расчета пенсии в 2024 году:

Пенсия=(ИПК×Стоимость одного балла)+Фиксированная выплата

Где:

—  ИПК  – это сумма всех пенсионных баллов, накопленных вами за трудовую жизнь.

—  Стоимость одного балла  в 2024 году составляет около 125 рублей.

—  Фиксированная выплата  – это фиксированная базовая часть пенсии, которая в 2024 году составляет около 7,500 рублей.

Пример расчета пенсии в 2024 году

Допустим, вы накопили 120 пенсионных баллов за свою трудовую карьеру. Тогда расчет будет выглядеть так:

1. Вычисляем часть пенсии по баллам:

120баллов×125руб./балл=15,000руб.

2. Добавляем фиксированную выплату:

15,000руб.+7,500руб.=22,500руб.

Таким образом, пенсия составит 22,500 рублей в месяц.

Чтобы точно понять, как рассчитывается один пенсионный балл (или индивидуальный пенсионный коэффициент — ИПК), важно разобраться, на чем он основан.

Пенсионный балл определяется на основе страховых взносов, которые ваш работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) с вашей зарплаты.

При этом максимальное количество баллов, которые можно заработать за один год, ограничено законодательством.

Как рассчитывается 1 пенсионный балл?

Для расчета одного пенсионного балла используется следующая формула:

Количество пенсионных баллов за год=Страховые взносы, уплаченные за год/Максимально возможные страховые взносы за год×Максимум баллов в год

Пояснение к формуле:

• Страховые взносы, уплаченные за год — это сумма взносов, которую работодатель перечисляет в ПФР с вашей зарплаты.
• Максимально возможные страховые взносы за год — это взносы с предельной базы для начисления страховых взносов (для 2024 года она составляет около 1,917,000 рублей). Если зарплата превышает эту сумму, взносы все равно рассчитываются только с предельной базы.
• Максимум баллов в год — в 2024 году это 10 баллов.

Таким образом, чем ближе ваша зарплата к предельной базе, тем больше баллов вы получите.

Пример расчета пенсионных баллов за год

Допустим, в 2024 году ваша официальная зарплата составляет 60,000 рублей в месяц.

Давайте разберем расчет.

1. Определим годовую зарплату:

60,000×12=720,000 рублей

1. Вычислим сумму страховых взносов за год. На сегодняшний день ставка страховых взносов составляет 22%:

720,000×0.22=158,400 рублей

1. Определим максимально возможные страховые взносы за год с учетом предельной базы (1,917,000 рублей):

1,917,000×0.22=421,740 рублей

1. Рассчитаем количество пенсионных баллов. Подставляем значения в формулу:

Пенсионные баллы=158,400/421,740×10=3.76 баллов

Таким образом, если у вас зарплата 60,000 рублей, вы заработаете около 3.76 пенсионных баллов за год.

Если ваша зарплата будет выше, например, 150,000 рублей в месяц, вы достигнете максимальных 10 баллов.

Пример с максимальной зарплатой

Теперь рассмотрим пример для тех, кто зарабатывает свыше 1,917,000 рублей в год (или около 160,000 рублей в месяц).

1. Определим страховые взносы. С предельной базы (1,917,000 рублей) взносы составят:

421,740 рублей

1. Вычислим пенсионные баллы. В этом случае заработок позволяет получить максимальные 10 баллов за год.

Таким образом, даже если человек зарабатывает больше, чем предельная база, он не может получить больше 10 баллов в год.

Условия для получения страховой пенсии по старости

Не каждый гражданин России может получить страховую пенсию по достижении пенсионного возраста. Для этого нужно выполнить несколько условий:

1. Достичь пенсионного возраста – для мужчин это 65 лет, для женщин – 60 лет.
2. Набрать минимальное количество пенсионных баллов – на 2024 год требуется минимум 30 баллов.
3. Трудовой стаж – минимум 15 лет стажа для получения страховой пенсии.

Если хотя бы одно из условий не выполняется, человек не сможет претендовать на страховую пенсию, но может получить социальную, которая обычно значительно ниже.

Изменения для пенсионеров в 2025 году: на что можно рассчитывать?

2025 год готовит некоторые изменения для пенсионеров, которые должны отразиться на системе начисления пенсий:

1. Индексация пенсионных выплат . Правительство планирует увеличение стоимости одного пенсионного балла на 5-6%. Это значит, что общая сумма пенсии может вырасти, но в зависимости от уровня инфляции эффект может быть менее заметным.
2. Повышение фиксированной выплаты . Ожидается увеличение базовой части пенсии, особенно для тех, чей доход и количество баллов минимальны. Подробности будут обнародованы ближе к 2025 году, но предварительно планируется рост на 7-10%.
3. Пересмотр льгот для работающих пенсионеров . В 2025 году обсуждается возможность частичной выплаты страховой пенсии для работающих пенсионеров, что в случае принятия изменений может позволить им получать хотя бы часть своих пенсионных накоплений, не дожидаясь увольнения.
4. Минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) для выхода на пенсию должна составлять не менее 30.
5. Последняя новость от 15 ноября 2024г. Размер одного ИПК с 2025 года составит 142,76 рубля.

Как влияет стаж на размер пенсии?

Стаж – один из важных факторов, влияющих на размер пенсии, и он учитывается при расчете пенсионного коэффициента. Минимальный стаж для получения пенсии по старости составляет 15 лет.

Чем дольше стаж, тем выше потенциальные выплаты, так как у вас больше шансов набрать максимальное количество пенсионных баллов. Важно отметить, что работники со стажем более 35 лет часто получают надбавки.

Дополнительные факторы, которые могут увеличить пенсию

1. Северный стаж . За работу на Севере можно получить дополнительные пенсионные баллы. В этом случае вы получаете коэффициенты, увеличивающие пенсию на 1,5-2 раза в зависимости от региона.
2. Военные и силовые структуры . Для военнослужащих и сотрудников МВД существуют отдельные надбавки, которые могут значительно увеличить выплаты.
3. Дети и многодетные семьи . Женщины, у которых есть двое и более детей, могут претендовать на увеличение пенсии, так как государство учитывает время, проведенное в отпуске по уходу за ребенком, при расчете стажа.

Напомним, стоимость одного пенсионного балла на 2024 год составляет примерно  125 рублей . Это значит, что количество накопленных пенсионных баллов напрямую влияет на размер страховой пенсии: чем больше баллов, тем выше сумма пенсии.

   Можно ли «докупить» пенсионные баллы?

Да, в России предусмотрена возможность  добровольного пенсионного страхования , чтобы компенсировать недостаток баллов.

Если у гражданина не хватает пенсионных баллов, он может самостоятельно заплатить в ПФР и увеличить свой индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК).

Основные условия:

1. Добровольный взнос – гражданин самостоятельно оплачивает страховые взносы в ПФР. Размер взносов ежегодно утверждается, и минимальная сумма для добровольного участия в 2024 году — около 46,000 рублей.
2. Максимальное количество баллов – за год можно набрать не более 10 баллов (с учетом уже заработанных баллов через официальную работу).
3. Кто может участвовать? – граждане России, включая тех, кто не трудоустроен официально, самозанятых, фрилансеров, или тех, кто работает за границей.

   Как рассчитываются баллы при добровольных взносах?

Формула для расчета баллов будет схожа с базовой формулой:

Баллы за добровольный взнос = Сумма добровольного взноса\Максимальная сумма взносов для 10 баллов

Если, например, человек заплатит 46,000 рублей, это даст примерно  2.4 балла  (из расчета 10 баллов при полной сумме взносов за год).

   Стоит ли это делать?

Оплата добровольных взносов может быть полезной, если у вас не хватает минимального количества баллов (30) для получения пенсии.

Если вам не хватает нескольких баллов до достойной пенсии, добровольные взносы могут немного увеличить выплату, но рассчитывать на резкий рост пенсии не стоит.

Советы тем, кто готовится к пенсии

1. Проверяйте свои баллы в личном кабинете ПФР . Это можно сделать через сайт Госуслуг или напрямую в ПФР. Так вы сможете вовремя заметить недочеты и избежать сюрпризов на пороге пенсии.
2. Официально трудоустраивайтесь . Работая «в тени», вы лишаетесь пенсионных баллов и страхового стажа, а значит, и достойной пенсии в будущем.
3. Продумывайте возможные дополнительные источники дохода . На пенсии это может стать залогом комфортной жизни.

Подытожим : пенсионная система в России устроена так, что ваш стаж и пенсионные баллы напрямую влияют на пенсию.

Чем больше вы официально работаете и чем выше ваша зарплата, тем выше вероятность достойного уровня жизни в старости.