Что такое антифрод?

Что такое антифрод и зачем он нужен?

Антифрод — это технологическая система, предназначенная для защиты от мошеннических действий. В эпоху цифровизации, когда онлайн-платежи и электронные операции стали частью нашей повседневной жизни, защита от фрода (мошенничества) приобрела критическую важность.

Вкратце, антифрод — это ваш личный онлайн-охранник, который следит, чтобы никто не покусился на ваши деньги или данные.

Как работает антифрод?

Слово «антифрод» состоит из двух частей: «анти» (против) и «фрод» (мошенничество). Это программное обеспечение или комплекс инструментов, которые помогают выявлять подозрительные транзакции, предотвращать взломы аккаунтов и защищать личные данные пользователей. Основная цель системы — анализировать поведение пользователей и находить «аномалии», которые могут указывать на мошенничество.

Пример из жизни: вы регулярно покупаете продукты в местном супермаркете, а тут вдруг с вашей карты пытаются оплатить дорогие часы в интернет-магазине из другой страны. Антифрод-система заметит этот «нестандартный» шаг и либо заблокирует транзакцию, либо отправит вам запрос на подтверждение.

Антифрод-система анализирует транзакции и поведение пользователей в реальном времени. Она использует различные технологии, включая машинное обучение, анализ больших данных и поведенческую биометрию. Основные этапы работы:

Сбор данных. Система собирает информацию о транзакции: сумму, геолокацию, IP-адрес, время операции, устройство пользователя.
Анализ. Алгоритмы проверяют операцию на соответствие привычному поведению пользователя. Например, если вы обычно платите за обеды в кафе, то покупка яхты за миллион долларов вызовет подозрение.
Оценка риска. Каждая операция получает «рейтинг риска». Чем выше рейтинг, тем больше вероятность мошенничества.
Принятие решения. Система может одобрить операцию, запросить дополнительное подтверждение (например, код из SMS) или отклонить её.

Что настораживает систему фрод-мониторинга?

Резкое увеличение суммы транзакции. Если обычно вы переводите 1 000 рублей, а тут вдруг пытаетесь отправить 100 000 — система может насторожиться.
Необычные геолокации. Покупка из другой страны или региона, где вы никогда не были, — типичный красный флаг.
Частые попытки ввода пароля. Это может указывать на попытки взлома.
Многочисленные транзакции за короткий период. Например, 10 покупок в течение минуты.
Использование нового устройства. Если вы внезапно авторизовались с незнакомого компьютера или телефона.

Ручная настройка: зачем и кому она нужна

Не все антифрод-системы работают «из коробки». Компании часто требуется адаптировать алгоритмы под свои нужды. Например:

Малый бизнес. Небольшие компании не всегда сталкиваются с высокими рисками, поэтому им нужно оптимизировать настройки для минимизации ложных срабатываний.
Международные корпорации. Компании с миллионами транзакций ежедневно используют индивидуальные алгоритмы для анализа данных.
Отрасли с уникальными рисками. Например, в сфере криптовалют фродовые схемы отличаются от традиционного e-commerce.

Плюсы и минусы системы антифрод

Плюсы:

Высокая скорость обработки. Решения принимаются за секунды.
Снижение числа мошеннических операций. Ваши деньги остаются в безопасности.
Гибкость. Системы можно настроить под любые потребности бизнеса.

Минусы:

Ложные срабатывания. Иногда система может заблокировать легальную операцию.
Высокая стоимость внедрения. Для малого бизнеса это может быть серьёзной статьёй расходов.
Сложность настройки. Чтобы система работала корректно, нужны специалисты.

Кто предоставляет услуги антифрод и почему лишь единицам стоит вкладываться в собственные разработки?

Провайдеры решений. Компании, такие как ЮKassa, Payler, JuicyScore, предлагают готовые решения, которые можно быстро интегрировать.
Крупные корпорации. Банки и платежные системы, например, Сбербанк и Тинькофф, разрабатывают собственные системы для защиты от мошенничества.
Стартапы. Предлагают узкоспециализированные решения, например, для мобильных приложений.

Разработка собственной антифрод-системы целесообразна для крупных компаний с большими финансовыми оборотами, поскольку затраты на разработку и поддержку достаточно высоки.

Правила антифрод-сервисов

Соблюдение конфиденциальности данных клиентов.
Прозрачность алгоритмов. Пользователи должны понимать, как принимаются решения.
Регулярное обновление систем. Алгоритмы должны соответствовать новым угрозам.

Как работает антифрод проверка?

Сбор данных о транзакции.
Сравнение с «нормальным» поведением пользователя.
Использование алгоритмов машинного обучения для выявления аномалий.
Применение правил и пороговых значений для принятия решения.

Отличие от антибот систем

Антифрод-системы фокусируются на предотвращении мошенничества с платежами и данными, тогда как антибот-системы предотвращают автоматические атаки, например, массовую регистрацию аккаунтов или сканирование сайтов.